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      銀行客戶經理財務報表分析課程—(兩天)
      添加時間:2016-10-26      修改時間: 2016-10-26      課程編號:100183522
      《銀行客戶經理財務報表分析課程—(兩天)》課程大綱
      課程背景:
      “安然事件”及2008年金融危機的爆發時,喚醒了人們對財務風險等風險領域的警覺意識。財務危機、金融創新危機相繼成為熱點問題。加上我國經濟增速的放緩,使得銀行業所面臨的長期以來忽略掉的系統風險開始呈現。部分外向型產業開始不同程度出現問題,海外訂單萎縮,外貿利潤空間空前壓縮,部分商品內銷乏力,我國產品和區域經濟面臨前所未有的挑戰。
      此外,我國金融創新步伐明顯加快,利率市場化進程全面提速,民營資本開始進入銀行領域,互聯網金融全面沖擊傳統金融行業。粗放型信貸發展模式使得伴隨著銀行資產規模擴張而來的系統風險,尤其是財務風險日益嚴重,信貸風險評估與控制也因此顯得尤為重要。面對新的信貸業務環境變化,傳統的信貸管理與風險控制框架體系急需變革,全面提升銀行業信貸管理的科學化水平和從業人員素質。
      而企業財務報表分析是信貸管理中重要決策依據,分析企業財務報表對于評定企業的信用等級、企業授信、貸前調查、貸后檢查監督和防范信貸風險具有極為重要的意義?蛻艚浝肀仨毘蔀橐幻麅炐愕呢攧請蟊矸治鰧<。

      課程收益:
      本課程是針對銀行客戶經理與信貸人員而設,是站在債權人的視角解讀、分析和識別財務信息。結合部分案例,讓學員對財務信息的閱讀、分析與識別理論有一個比較全面的認識,達到能俯瞰財務報表,能快速抓住重點,并聚焦難點。

      課程對象:銀行行長、信貸客戶經理及風險管理人員
      課程時間:2-3天,6小時/天
      授課方式:采用案例教學,讓學員在實戰中體會財務分析的真諦,揭示會計操作的手法及識別方法。會更多地采用系統分析方法,將三大報表的相關項目結合起來進行分析。
      課程大綱:
      第一講:信貸財務分析基礎
      1.了解企業會計循環及記賬方法
      2.客戶經理必須掌握的權責發生制與收付實現制
      3.企業會計信息質量要求及會計計量方法
      4.財務報表分析在信貸管理的意義
      5.財務報表閱讀與分析的基本方法
      6.財務報表分析框架
      7.企業財務報表體系的構成
      8.企業經濟活動在三大報表中的體現方式
      9.企業三大報表之間的關系

      第二講:資產負債表分析在信貸管理中的運用
      1.資產負債表的結構及內容
      2.資產類項目的審核重點
      3.資產結構及資產質量對信貸影響
      4.應收賬款、存貨在信貸管理中的分析要點
      5.負債類項目的審核重點
      6.經營性負債在信貸管理中的分析要點
      7.金融性負債在信貸管理中的分析要點
      8.權益類項目的審核重點
      9.表外項目在信貸管理中分析重點
      10. 營運資本分析在信貸決策中的運用
      11. 永久性流動資產及波動性流動資產分析與流動資金貸款決策運用
      12. 借款人營運資金量估算及新增流動資金貸款額度估算
      資產負債表案例分析

      第三講:利潤表分析在貸管理中的運用
      1.利潤表的整體分析
      2.利潤表關鍵項目分析——利潤來源及去向分析
      3.資產盈利能力分析
      ——主營收入與主營成本增長是否匹配
      ——三大期間費用是否過度增長,反映公司經營管理和財務管理水平
      ——非常損益發生額巨大,主營業務盈利能力不足
      ——公司營業利潤下降,公司缺乏盈利增長點
      4. 利潤表構成類型的總體分析
      5. 利潤表構成類型具體分析
      6. 三項期間費用及其比率分析
      7. 營業利潤及營業利潤率分析
      8. 利潤表質量評估
      ——如何分析企業的利潤
      ——對企業的利潤進行真實還原
      ——利潤與現金流量的關系
      9. 財務預警指標體系分析——企業利潤惡化的征兆
      利潤表案例分析

      第四講:現金流量分析在信貸管理中的運用
      1. 現金流量表結構分析
      2. 各項目內容分析方法
      ——經營活動現金流量分析,企業還貸現金主要來源
      ——投資活動現金流量分析,投資規模與發展前景
      ——籌資活動現金流量分析,企業融資能力
      ——比較分析現金流量表與利潤表對比分析
      ——現金流量對資產負債表相關指標的對比分析
      3. 不同生命周期三大現金流量的表現
      4. 現金流量與貸款五級分類重點分析
      5. 現金凈流量構成形態分析,判斷企業未來變動趨勢和健康狀況
      6. 現金凈流量與盈利能力綜合分析
      7. 現金流量對貸款企業類型分析
      8. 現金流量償債能力分析
      9. 企業再投資能力分析
      10. 企業經營現金流的關鍵驅動因素分析
      11. 自由現金流分析
      現金流量表案例分析

      第五講:信貸人員必須掌握基本現金流量表的編制,以驗證企業財務報表的真實性
      1. 直接法編制現金流量表編制實務分析
      2. 利用利潤表及資產負債表的數據簡接法編制現金流量表實務分析
      第六講:信貸財務報表的統合分析
      1. 企業盈利能力分析
      2. 企業償債能力分析
      3. 企業資金周轉效率分析
      4. 短期債務償還的可能性分析
      5. 長期債務償還的可能性分析
      6. 償還債務現實性分析
      7. 杜邦財務分析運用
      8. 財務報表分析與授信評估

      第七講:如何分析企業關聯交易信息
      1. 關聯交易的形式與手法
      2. 關聯方的識別方法

      第八講:企業非財務信息對信貸決策的影響
      1. 企業宏觀環境的PEST分析
      2. 行業生命周期分析
      3. 行業市場結構與競爭策略分析
      4. 行業盈利能力影響力模型
      5. 信貸資金投放分析模型

      第九講:如何識別虛假財務報表
      1. 企業財務報表粉飾的類型
      2. 企業財務報表粉飾的手段
      3. 虛假財務報表的識別方法


      《銀行客戶經理財務報表分析課程—(兩天)》所屬分類
      財務稅務

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      《銀行客戶經理財務報表分析課程—(兩天)》關鍵詞
      銀行客戶經理財務報表分析、客戶經理、財務、財務管理、銀行金融、
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      授課培訓師黃道雄老師簡介
      黃道雄
      黃道雄
      中國注冊會計師
      上海財經大學工商管理碩士
      曾任:逸馬國際顧問集團 總部財務總監
      曾任:中科光電控股有限公司 國內事業部高級財務經理
      曾任:深圳市牛商網絡股份有限公司 高級財務經理
      現任:深圳市美景園林綠化有限公司 財務副總裁
      全國會計專業技術資格考試輔導主講講師
      廣東省創意產業協會財稅咨詢師
      深圳中正銀合會計師事務所、永達信會計師事務所有限公司、深圳銀合稅務師事務所高級財稅顧問生、齊創輝集團財稅咨詢師、甲乙丙丁文化發展公司財務顧問、杰絡集團財務顧問。
      黃道雄老師擁有15年的企業運營、財務管理經驗,精通財務管理咨詢及納稅籌劃、企業內部控制制度設計等,研發出企業業績管控模式、企業盈利模式、成本倍減、應賬款管控、存貨管控、營運資本管控等一套有效的運營管控工具,并提煉出簡明易懂的管理理念,如銷售至上、收款第一的賬款控制理念;庫存就是負債、呆滯就是損失庫存管理理念,從而幫助企業形成的健康良性控制文化。累積了豐富的財務管理經驗,先后為近100家企業提供財稅咨詢服務,幫助50多家企業改變財務價值觀念,健全財務價值管理及考核系統。
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